车险长期稳坐财险领域头把交椅。国家金融监督管理总局数据显示，2025 年上半年车险保费收入达 4505 亿元，占财险机构原保险保费收入的 46.71%。庞大的市场规模，促使财险机构纷纷将其列为重点布局业务。

自 2015 年起，车险领域开启一系列费用改革，逐步放开自主定价系数，赋予财险公司更大定价自主权，推动车险保费走向差异化、个性化。近年来，新能源汽车迅猛发展与普及，新能源车险市场也随之蓬勃兴起。但由于新能源车险区别于传统燃油车，在计价、风险测算等方面尚不完善。2025 年 1 月，金融监管总局等多部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，出台一揽子政策，旨在合理降低新能源汽车维修使用成本，创新优化车险供给，维护消费者权益，推动新能源车险高质量发展。

在政策与市场双重推动下，车险保费价格区间愈发朝着 “降价、增保、提质” 目标靠拢。保通社统计显示，在披露二季度车均保费数据的 57 家机构中，38 家机构车均保费低于 2000 元，占比近七成。其中，车均保费低于 1000 元的险企有 4 家，1000 至 2000 元区间的险企达 34 家。其余机构车均保费多在 2000 至 3000 元间徘徊，仅有个别机构车均保费超 4000 元。

具体而言，华农保险、都邦财险、中煤保险、鑫安汽车保险二季度车均保费不足 1000 元，分别为 993.93 元、920 元、900 元、790.06 元；同期，日本财险、京东安联财险、现代财险、比亚迪财险的车均保费超过 4000 元，分别为 4893.6 元、4373.68 元、5600 元、4200 元。

尽管多数险企车均保费低于 2000 元，但对比一季度数据，保通社发现，多数机构二季度车均保费出现上涨，涨幅大多在 100 - 200 元。数据显示，中意财险、国泰产险、珠峰保险、比亚迪保险、融盛保险、融通财险等 6 家公司二季度车均保费环比下降。此外，还有 3 家险企二季度车均保费与一季度大致持平，其余 48 家机构二季度车均保费环比上涨，数量占比超八成。

究竟是什么原因导致险企二季度车均保费环比普遍上扬？中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示：“车均保费上升主要靠新能源车险拉动。2025 年上半年，我国汽车产销量分别为 1562.1 万辆和 1565.3 万辆。其中，新能源汽车产销量分别为 696.8 万辆和 693.7 万辆，同比分别增长 41.4% 和 40.3%，新能源汽车新车销量占汽车新车总销量的 44.3%。” 他还指出，新能源车险价格目前仍处于分化期，尚未进入稳定阶段，正逐步从 “车型定价” 向 “车辆风险分级” 转变。

尽管新能源车险面临诸多不确定性，但财险机构对其热情依旧高涨。某险企内部人士透露：“传统车险市场竞争已呈白热化，新能源车险是为数不多的增量市场，即便困难重重，也不能轻易放弃。” 该人士所在机构近期已完成新能源车险条款和费率备案，全力筹备进军新能源车险领域。有上市险企内部人士称：“在报行合一的推动下，车险费率和手续费透明化，为中小险企创造了机遇，大家站在了同一起跑线。”

陈辉进一步指出，车险经营具有一般性，可像 “快消品” 一样比拼渠道和品牌；同时又具有特殊性，在承保、理赔、服务博弈中面临诸多挑战。因此，对于中小机构而言，不能简单套用 “快消品” 或 “零售逻辑” 经营车险，“一年一保” 不应只是数字循环，而应借此沉淀自适应发展的能力。