新规将人身险产品按复杂程度与利益确定性分为P1-P5 五级：

●P1：短期意外险、寿险，利益确定、低风险

●P2：普通寿险、健康险、年金险，长期确定利益

●P3：分红险、万能险、专属养老险，有保底但收益浮动

●P4-P5：投连险、变额年金，收益无保证、本金可能亏损

其中 P4-P5 再细分R1-R5 风险等级，C1（谨慎型）、C2（稳健型）客户，将不能购买 R3 及以上分红、万能类产品。

投保前必须完成适当性评估问卷，从财务、需求、风险承受力等维度，将客户分为C1-C5 五档：

●C1（谨慎型）：仅可买 R1 低风险产品

●C2（稳健型）：可买 R1-R2 产品

●C3-C5：依次可匹配中高、高风险产品

评估有效期 1 年，期间信息变化需重新测评。系统自动校验，低配不能买高配，不匹配直接阻断投保。

同步推行销售人员五级资质管理：

●一级：可售全品类（含 P4-P5）

●二级：可售 P1-P4

●三级：可售 P1-P3（分红、万能）

●四级：仅售 P1-P2

●无等级：仅可售 P1 短期险

产品、人员、客户三者必须匹配，违规销售将追责并追回佣金。

1.期交保费超年收入20%、趸交超4 倍，必须投保人书面确认。

2.产品不匹配时，机构须建议终止投保；坚持投保需签署风险确认书。

3.严禁代填问卷、隐瞒风险、夸大收益，销售误导将被严处。

1.如实填写问卷，不配合、乱填等于放弃保护。

2.认准正规渠道，核对产品风险等级与自身评级是否匹配。

3.警惕诱导投保，拒绝 “帮填问卷”“无视风险” 的违规销售。

7 月 1 日后，“随便买保险” 成为历史。分级匹配、卖者尽责、买者自负，行业告别粗放营销，消费者投保更安心、保障更精准。