2025年，金融监管总局先后发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》和《加强非车险业务监管有关工作指引》两大重磅文件，明确自2025年11月1日起实施非车险“报行合一”。相较于车险，非车险涵盖险种多、业务场景复杂，部分领域甚至不具备“见费出单”基础条件，导致政策落地过程中险企普遍面临操作困惑。

在此背景下，监管部门秉持“依法合规、实事求是、先立后破、稳步推进”原则，结合市场反馈出台专项问答，聚焦核心争议点细化执行标准，推动非车险治理务求实效。

“见费出单”是“报行合一”执行的关键环节，此次《问答》明确了视同“见费出单”的三类情形，同时划定禁止性边界：

一是共保业务，主承保公司或保交所等行业基础设施收取保费后签发保单、开具发票，即可认定为“见费出单”；

二是人民币业务，保险公司收到银行承兑汇票后签发保单，视同满足“见费出单”要求；

三是外币（或离岸人民币）业务，考虑到外汇审核需以保单为凭证的特殊要求，允许以投保人的银行转账等可查验付费凭证为依据签发保单、开具发票。

值得注意的是，《问答》明确保险中介机构代收保费不视为“见费出单”。这一规定严格契合此前文件中“保险公司应在收取保费后向客户签发保单并开具发票”的核心要求，从源头防范账外操作风险。

针对不同主体、不同场景的业务特性，《问答》进一步细化保费管理要求，实现分类施策：

其一，财政资金保障类公共利益业务，如各级党政机关、公益类事业单位作为投保人的业务，保险公司可凭政府签章的投保单、协议等文件先行签发保单；

其二，财政补贴类业务，企业、事业单位需缴足全额保费，个人需缴清自付部分，保险公司方可出单开票，首台（套）首批次保险等另有规定的从其规定；

其三，互联网保险业务，原则上需保险公司直接收保费后出单，退货运费险等高频碎片化业务，2026年7月1日起需实现实时结算或出单后2个自然日内定期结算；

其四，远洋船舶险、货运险、出口信用险等特殊业务，保费缴纳方式可按合同约定执行，后续调整将另行通知。

对于2025年11月1日前已通过招标、协议明确缴费方式但尚未出单的业务，《问答》给出过渡安排：2026年3月1日起签发的此类保单，原则上需先收保费再出单；确有困难无法变更缴费方式的，需由总公司逐笔建立台账，按原约定执行并加强内部管理。

监管部门强调，财险公司需加强与投保人沟通，可根据保费缴纳情况约定保险合同效力或赔付责任，相关管理要求将根据实际情况持续完善。

此次《问答》的出台，有效破解了非车险“报行合一”落地的操作瓶颈。对于险企而言，需尽快对照标准调整业务流程；对行业而言，将进一步遏制非理性竞争，推动非车险业务回归保障本源，迈向高质量发展新阶段。