这份征求意见稿从销售、赠险续保、支付授权、产品渠道四大环节设置禁令：

销售端：禁止开屏弹窗劫持、隐藏关闭按钮；不得依托快递柜、停车场、售货机等场景强行引流，叫停快应用等系统级弹窗营销模式，广告标识必须清晰可辨。

赠险与续保端：不能以免费保障套取投保与代扣权限；生成长期月缴保单，必须弹窗展示核心条款并完成独立二次确认，未经用户明确授权严禁静默续保。

支付授权端：严禁模糊扣费信息、无感知免密扣费；平台支付授权不等同保险扣费授权，杜绝 “领福利顺手开通代扣”。

产品与渠道端：禁止使用未备案条款费率，不得开发保障缩水的异化保险产品；不允许委托无资质主体营销、层层转包业务，压实保险公司主体责任。

互联网保险已形成一套成熟灰色流量打法。前端借助高频生活场景弹窗诱导误触获客；中端依靠短期赠险获取实名信息与代扣授权，免费期结束自动转为高价月缴保单，关键条款深埋页面底部；后端设置复杂退保路径，抬高用户退保门槛。

部分产品表面保费低廉，但免赔额高、赔付条件严苛，实际保障大打折扣。数据显示，2025 年互联网保险保费超 7000 亿元，增速超 25%，渗透率达到 11.5%，保费快速增长的同时，消费投诉持续累积。

新规落地，对依赖低价获客、自动续保维持规模的中小险企冲击明显。独立二次确认硬性要求，会直接拉低保单续费率，抬升获客成本；第三方层层转包营销、流量挂靠的灰色空间被压缩。

业内人士分析，新规并非否定互联网保险渠道，而是打破依靠信息差套利的旧模式。短期行业保费增速会承压；中长期，客户留存、投诉率、服务质量将取代转化量，成为核心考核指标。企业需要全面改造投放页面、投保流程、续保提醒、退保入口，合规成本上升，头部合规险企优势进一步扩大。

对于消费者而言，新规落地后，无感扣费、莫名续保的乱象有望大幅减少，投保知情权将得到更好保障。