田某早年投保一份人身险，基础保额 10 万元，合同约定：被保险人若在法定节假日意外身故，可赔付十倍保额，也就是 100 万元，受益人为其妻子陈某。

2024 年 9 月 15 日，田某骑行电动车发生意外身故。当日在国务院公布的中秋放假时段（9 月 15 日 - 17 日）内。陈某向保险公司申请 100 万理赔。

保险公司只赔付基础保额 10 万元，理由是：依据《全国年节及纪念日放假办法》，中秋法定假日只有 1 天，出事当天属于调休拼凑的假期，不属于条款约定的法定节假日，不触发加倍赔付。

双方协商未果，陈某诉至上海黄浦区人民法院，索要剩余 90 万元保险金。

本案的争议焦点，就是保险条款里 “法定节假日” 的定义。

1.保险格式条款不利解释原则。保险合同由保险公司拟定，对条款存在两种合理解释时，法律规定应当作出有利于被保险人和受益人的解读。大众普遍认知里，国务院通知的放假期间就是节假日。

2.险企未尽提示说明义务。“法定节假日” 的界定，直接决定能不能拿到十倍保险金，属于减轻保险公司责任的关键条款。保险公司投保阶段，没有专门向投保人明确告知：假期调休日不在赔付范围内，该限制性条款不产生效力。

综上，法院判决保险公司向陈某补足剩余 90 万理赔款，判决已生效。

承办法官解释，保险合同中所有减轻、免除保险公司赔付责任的格式条款，都有两项硬性要求：一是文字上加粗、标黑等显著提示；二是保险公司要主动向投保人解释清楚条款含义、适用边界和法律后果。

对于消费者，投保含节假日翻倍责任的意外险时，要重点确认：条款中节假日的定义，是否包含调休日；对于保险公司，不能默认以专业理解替代普通人认知，涉及赔付限制的关键概念，必须在投保环节讲清边界，否则容易承担败诉风险。